近日，新華保險(xiǎn)發(fā)布保費(fèi)收入公告，2025年上半年，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1212.6億元，同比增長(zhǎng)23%。這家總資產(chǎn)規(guī)模近兩萬(wàn)億元的保險(xiǎn)企業(yè)，在2024年實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)后，于2025年迎來(lái) “強(qiáng)勢(shì)開(kāi)局” 提供了最新注解。
保費(fèi)強(qiáng)勁增長(zhǎng)是產(chǎn)品、隊(duì)伍等多重因素共同作用的結(jié)果。規(guī)模增長(zhǎng)的背后，關(guān)乎業(yè)務(wù)品質(zhì)和價(jià)值的產(chǎn)品轉(zhuǎn)型也在加力推進(jìn)。新華保險(xiǎn)已經(jīng)錨定分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，推出多款主力產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士表示，分紅險(xiǎn)具有穿越經(jīng)濟(jì)周期的特性，能降低險(xiǎn)企利差損壓力，亦可滿足消費(fèi)者彈性收益需求。分紅險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，更像是一場(chǎng)綜合實(shí)力的比拼，投資能力、償付能力、服務(wù)能力、股東實(shí)力等，均是重要考察因素。
作為金融國(guó)企，新華保險(xiǎn)通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化、體系化改革，投資能力進(jìn)一步凸顯，綜合實(shí)力躍上新臺(tái)階，為下一步分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
渠道端賣(mài)得好，離不開(kāi)有特點(diǎn)的好產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，只有拿出市場(chǎng)認(rèn)可的產(chǎn)品，讓銷(xiāo)售更容易，一線銷(xiāo)售隊(duì)伍才能出好單，著手更長(zhǎng)遠(yuǎn)的事。
知情人士表示，新華保險(xiǎn)靠傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品迅速圈粉，同時(shí)也在推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，比如推動(dòng)長(zhǎng)年期險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，回歸長(zhǎng)久期經(jīng)營(yíng)理念。今年以來(lái)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，為后續(xù)策略轉(zhuǎn)型換取了空間。
在產(chǎn)品方面，分紅險(xiǎn)是當(dāng)前全行業(yè)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。新華保險(xiǎn)已從戰(zhàn)略高度全面部署分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，建立資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)、前中后臺(tái)立體協(xié)同的推動(dòng)格局，整合產(chǎn)品、培訓(xùn)、投資、服務(wù)權(quán)益等全方位優(yōu)質(zhì)資源及政策，全面提升公司分紅險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力與隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售能力。
近期，新華保險(xiǎn)正式開(kāi)啟“新華紅運(yùn)季”，推出三大當(dāng)家分紅險(xiǎn)產(chǎn)品——盛世榮耀智贏版終身壽險(xiǎn)（分紅型）、盛世安盈養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）、新華尊悅終身年金保險(xiǎn)（分紅型）。
新華保險(xiǎn)管理層介紹，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的打造和組織隊(duì)伍的優(yōu)增，是近兩年改革的重要方向，2025年將重點(diǎn)推動(dòng)分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，并規(guī)劃一系列組合拳，改善未來(lái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高公司持續(xù)健康發(fā)展的能力。
“公司在反復(fù)研判之后，制定了相應(yīng)的計(jì)劃，爭(zhēng)取在2025年整個(gè)業(yè)務(wù)盤(pán)子里，分紅險(xiǎn)比例不低于30%。對(duì)于明年和后年，我們也制定了相應(yīng)的目標(biāo)，要切實(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化，確保公司在戰(zhàn)略方向上、業(yè)務(wù)策略選擇上不走偏?！毙氯A保險(xiǎn)管理層介紹，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，在業(yè)務(wù)調(diào)整節(jié)奏上，將“小步慢走”“小步快走”結(jié)合起來(lái)，在不同渠道體現(xiàn)不同特色，以客戶(hù)為中心，推動(dòng)分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型。
分紅險(xiǎn)有著比傳統(tǒng)險(xiǎn)更為復(fù)雜的條款和邏輯，銷(xiāo)售隊(duì)伍技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)變，在分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型過(guò)程中至關(guān)重要。
“我們希望在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型過(guò)程中，隊(duì)伍技能轉(zhuǎn)型能夠同步開(kāi)展，不要產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)，不要產(chǎn)生與客戶(hù)需求的不匹配。有準(zhǔn)備、有技能之后，才能更好地發(fā)展分紅業(yè)務(wù)，確保分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型成功?！毙氯A保險(xiǎn)管理層說(shuō)。
專(zhuān)家認(rèn)為，分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型是險(xiǎn)企為了降低利差損風(fēng)險(xiǎn)的一種選擇。分紅險(xiǎn)分為保底收益和分紅收益兩部分，分紅險(xiǎn)的彈性收益部分也就是分紅水平，很大程度上依賴(lài)于險(xiǎn)企的投資能力。
相比于負(fù)債端，新華保險(xiǎn)的投資端，更被市場(chǎng)津津樂(lè)道。分紅險(xiǎn)的重要邏輯是保單客戶(hù)可與險(xiǎn)企共享經(jīng)營(yíng)成果，“強(qiáng)投資”為新華保險(xiǎn)業(yè)績(jī)強(qiáng)勁增長(zhǎng)提供了主要引擎，亦給新華保險(xiǎn)發(fā)力分紅險(xiǎn)添加了底氣。
2024年，新華保險(xiǎn)在投資收益上斬獲頗豐，帶動(dòng)其年度凈利潤(rùn)同比大漲超200%。據(jù)新華保險(xiǎn)年報(bào)，固收方面，配置長(zhǎng)久期利率債并拉長(zhǎng)資產(chǎn)端久期；權(quán)益方面，向高股息OCI類(lèi)等持有型權(quán)益資產(chǎn)進(jìn)行策略遷移。在去年以來(lái)的險(xiǎn)資舉牌潮中，新華保險(xiǎn)表現(xiàn)突出，去年舉牌國(guó)藥股份、上海醫(yī)藥、海通證券，今年舉牌杭州銀行、北京控股等。
“2024年以來(lái)公司多次舉牌上市公司，在市場(chǎng)上引起較大反響，同時(shí)對(duì)公司投資經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了非常強(qiáng)的推動(dòng)作用，更適應(yīng)了當(dāng)前形勢(shì)下保險(xiǎn)資金資產(chǎn)負(fù)債匹配的需要?！毙氯A保險(xiǎn)管理層表示。
新華保險(xiǎn)還是中長(zhǎng)期資金入市的重要先鋒、保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資改革試點(diǎn)的積極參與者。在目前的三批試點(diǎn)中，都有新華保險(xiǎn)的身影。
作為首批試點(diǎn)，新華保險(xiǎn)聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立險(xiǎn)資首個(gè)私募證券投資基金——鴻鵠基金，規(guī)模為500億元，新華保險(xiǎn)出資250億元。今年一季度，500億元全部投資落地并取得了較好收益；對(duì)于二期和三期試點(diǎn)，新華保險(xiǎn)表示，擬分別出資100億元和不超過(guò)150億元，認(rèn)購(gòu)相關(guān)試點(diǎn)基金。新華保險(xiǎn)參與試點(diǎn)規(guī)模合計(jì)約500億元，領(lǐng)銜各大險(xiǎn)企。
“一定要看透悟透，才能做好投資，我們對(duì)投資隊(duì)伍的素質(zhì)要求是極高的?！毙氯A保險(xiǎn)管理層說(shuō)，“要敬畏每一分保費(fèi)收入，非常專(zhuān)業(yè)、認(rèn)真負(fù)責(zé)地把每一分錢(qián)管好，公司對(duì)投資部和資產(chǎn)管理公司提出了很多新的要求?！?/p>
2024年年報(bào)顯示，截至2024年末，新華保險(xiǎn)投資資產(chǎn)超1.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.1%；總投資收益率5.8%，同比增長(zhǎng)4個(gè)百分點(diǎn)；綜合投資收益率8.5%，同比增長(zhǎng)5.9個(gè)百分點(diǎn)，在行業(yè)保持較高水平。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，身處保險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型期，投資端優(yōu)異的表現(xiàn)，讓新華保險(xiǎn)儲(chǔ)備了足夠的“彈藥”，使其在負(fù)債端有了更多空間和靈活性，為渠道、隊(duì)伍及產(chǎn)品、服務(wù)生態(tài)建設(shè)突圍贏得助推力。
在新華保險(xiǎn)看來(lái)，分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型不僅是產(chǎn)品的事，更需要公司重新審視能力建設(shè)，進(jìn)一步打造產(chǎn)品綜合競(jìng)爭(zhēng)力，豐富產(chǎn)品組合功能。
“要不斷加強(qiáng)投資能力建設(shè)，真正讓分紅險(xiǎn)客戶(hù)分享公司投資業(yè)績(jī)，真正讓優(yōu)秀投資團(tuán)隊(duì)為分紅險(xiǎn)賦能。”新華保險(xiǎn)管理層說(shuō)。
能力建設(shè)并不止于投資能力。新華保險(xiǎn)表示，未來(lái)將主要圍繞銷(xiāo)售力、產(chǎn)品力、服務(wù)力三方面，提高公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)將加大力度控制風(fēng)險(xiǎn)。
“過(guò)去我們可能更多的是以賣(mài)保單為中心，現(xiàn)在真正要向以客戶(hù)為中心來(lái)轉(zhuǎn)變。以客戶(hù)為中心的戰(zhàn)略，不是簡(jiǎn)單的一句話，而是全方位的工程、系統(tǒng)的工程。”新華保險(xiǎn)管理層表示，每一家保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員、代理人在前線銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，比拼的都是每家公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
為此，新華保險(xiǎn)正在以服務(wù)為抓手，打造第二增長(zhǎng)曲線。而服務(wù)的載體之一，就是康養(yǎng)生態(tài)。在業(yè)界看來(lái)，康養(yǎng)生態(tài)除了能直接給到客戶(hù)服務(wù)，還能服務(wù)于保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新，反過(guò)來(lái)又會(huì)降低前端銷(xiāo)售難度，讓銷(xiāo)售更容易，助力“生態(tài)—產(chǎn)品—渠道—產(chǎn)品—生態(tài)”的良性循環(huán)。新華保險(xiǎn)積極推動(dòng)尊、安、瑞、悅四大服務(wù)體系以及康養(yǎng)全域建設(shè)，為隊(duì)伍賦能。
2023年底，新華保險(xiǎn)推出了聚焦高客經(jīng)營(yíng)和高端康養(yǎng)的“新華尊”，2024年，主打居家養(yǎng)老服務(wù)的“新華安”和覆蓋廣泛客群的“新華瑞”也陸續(xù)登場(chǎng)。目前，“康養(yǎng)綜合社區(qū)+照護(hù)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)+休閑旅居社區(qū)+健康管理中心”的全功能康養(yǎng)服務(wù)體系已成型，新華保險(xiǎn)康養(yǎng)戰(zhàn)略的“四梁八柱”已經(jīng)搭建起來(lái)。
“大保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的，新華保險(xiǎn)底倉(cāng)厚實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。金融機(jī)構(gòu)要比的是誰(shuí)跑得長(zhǎng)久。從產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的提升到客戶(hù)服務(wù)生態(tài)圈的打造，以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向正在落到實(shí)處。”新華保險(xiǎn)管理層說(shuō)。